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“融资难、融资成本高”一直是我国中小企业面临的一个难题。截至2018底，中国中小企业的数量已经超过了3000万家，贡献了全国60%以上的GDP。
从融资需求来看，根据中国中小企业协会数据，截至2018年底，贸易应收账款、存货及预付账款规模合计近110万亿元，仅应收账款融资需求已超过13万亿元，但只有1万亿元融资需求得以满足。
第一财经日报问卷调查结果显示，中小企业向银行申请融资遭拒绝的概率非常高，50人规模以下企业，100家里有65家遭到拒绝，平均申请100次遭到78.9次拒绝。
下图指数趋势分析可见，越是小型企业，其融资需求余额强烈，但因为风险高等原因，获得融资难度越大。同时，整体来看，小型企业、中型企业和大型企业的贷款需求指数均高于银行贷款审批指数，供给侧难以满足需求侧，企业融资难仍是普遍问题。
到2025年，中国供应链金融市场规模将达到近20万亿元
供应链金融有别于传统信贷依托历史财务数据等判定的融资模式，通过综合评价产业链上的交易状态，对单笔或多笔交易提供融资服务。供应链金融主要满足了中小企业在8-20%利率区间的融资需求。
根据普华永道数据及智能网智库推测，2018年中国供应链金融市场规模约为13.70万亿元，预计到2020年达到近15万亿元，到2025年达到近20万亿元，2019-2025年复合增长率为5.2%。
虽然中国供应链金融发展已初具规模，但是过去供应链金融产品或服务解决的仍然是供应链核心大企业的需求，中小企业融资需求难以被满足。
供应链金融发展过程中面临三大突出问题：
第一，企业信用无法传递。商业汇票的使用受制于企业的信誉，银行汇票贴现的到账时间难以把控。同时，如果要把这些债券进行转让，难度较大；
第二，供应链上存在信息孤岛。供应链全链条信息难以融会贯通，上下游企业信息割裂，信息不透明度高，导致“数据孤岛”。
第三，贸易背景真实性审核难度大。供应链企业交易信息的真实性难以被证实，存在篡改骗贷风险，需要投入大量人力物力去验证。
金融科技将成为驱动供应链金融发展的重要动力
过去很多年，金融科技主要解决了消费金融行业面临的问题，供应链金融受新技术的影响相对较小。一方面，相比个人，企业的关联因子更多，模型体系等更加复杂；另一方面，企业相关数据量规模较小，难以实现基于数据的一些应用。
随着企业上云和数字化转型，金融科技在供应链金融中将发挥更大作用。例如授信方面，传统模式下，银行对供应链核心企业进行信用评级，然后将高信用评级企业的信用分享给上下游的中小企业。金融科技授信方式指，通过打通供应链上下游商流、信息流、资金流、物流等信息，基于企业相关真实数据，提升供应链金融的风控能力，降低业务的综合成本。
针对供应链上存在信息孤岛和贸易背景真实性审核难度大等问题，可以利用区块链技术，存储、共享非商业机密数据并让数据在链上实现可信流转。同时，基于区块链不可篡改的特点，一定程度上保证了供应链交易信息的真实性，可以减少贷前的风控投入。
根据专家访谈及智能网智库推算，2018年，中国供应链金融市场中金融科技渗透率仅为4.5%；到2020年，预计达到13.5%；预计到2025年，将达到37.4%。
区块链及拥有B端数据的企业将成为此次变革的最大受益者
从技术端来看，供应链金融中的金融科技应用以区块链技术为主。区块链技术的透明性、不可篡改性等特点在供应链金融服务中具有天然优势，将供应链核心流程上链，业务数据上链，业务操作流程上链，最终构建起企业间区块链贸易系统，促进交易高效流转。
从业务端来看，业务的创新需要依托B端数据。基于税收、ERP等与企业核心相关的数据，将物理数据转变为企业的数据资产，进行评级、定价和流转。在此，谁掌握了B端数据，谁就掌握了供应链金融生态的主动权。
消费金融的变革经过了快速扩张期期已进入缓慢发展期，而供应链金融的变革才刚刚开始，我们完全可以想象，围绕企业的金融服务需求，也将诞生与蚂蚁金服、京东数科、度小满金融等并肩的超级独角兽企业。
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